Parasol noś i przy pogodzie

Już czterokrotnie w tym roku Rada Polityki Pieniężnej podnosiła stopy procentowe, a raz nie zdecydowała się na ten krok.  Przypomnijmy iż w styczniu RPP podniosła stopy o 0,25% i w marcu również o 0,25%, a później jeszcze dwa razy również o 0,25 pkt.  Ale mimo to o dobre na tym rynku lokaty bankowe było i nadal jest dość trudno. Lokaty nadal nie są aż tak atrakcyjne jak to było kiedyś, ale można jeszcze znaleźć w miarę korzystne dla siebie oferty. Najczęściej są to lokaty jednodniowe oraz 1,3 i 6 miesięczne z dzienną kapitalizacją odsetek. Takie lokaty ma miedzy innymi getin bank, open finance getin noble bank, noble bank oraz santander i alior bank i wiele innych. Niestety resort finansów w poszukiwaniu pieniędzy na załatanie dziury budżetowej ma zamiar zlikwidować sposób naliczania podatku. Tym samym z rynku zniknie najbardziej poszukiwana lokata z dzienną kapitalizacją odsetek. Może więc nie lokaty, dotychczasowego fundusze? Problem tylko w tym, że na rynku funduszy inwestycyjnych zaczyna być coraz bardziej nieciekawie. W takim razie może fundusz parasolowy?

- Problem w tym, że parasol nie uchronił inwestorów przed kryzysem, ponieważ w jego największym nasileniu nie było funduszu, który nie poniósłby strat. Ale fundusz parasolowy w dobie kryzysu ma niemały sens. Podejście do funduszy parasolowych przez poszczególne towarzystwa zarządzające funduszami jest różne. Są firmy, które na przykład wszystkie fundusze działające w ramach tej firmy podłączyły pod jeden parasol wraz z ich inwestorami. Inne towarzystwa, prócz wydzielonych funduszy parasolowych zostawiły w ramach swojego zarządu zwykłe fundusze, dając tym samym swoim klientom możliwość wyboru. Dlaczego fundusz parasolowy tak szybko się przyjął na naszym rynku? Bardzo trafnie wyjaśnił to jeden z doradców open finance, który stwierdził, że Polacy z natury nie lubią płacić podatków i jeżeli tylko usłyszeli, że taki parasol ich ochroni przed chciwym fiskusem natychmiast podjęli ten temat. Do pewnego czasu funduszom inwestycyjnym nie wolno było tworzyć podobnych parasoli, bowiem działalność tego rodzaju prowadziły jedynie firmy ubezpieczeniowe. Odblokowanie tej formy funkcjonowania funduszy z pewnością zabrało wielu klientów ubezpieczalniom. Ale to dobrze, bowiem tworzenie jakichkolwiek monopoli nigdy nam nie wychodziło na dobre. Fundusz parasolowy jest funduszem inwestycyjnym składającym się z subfunduszy i dzięki takiej konstrukcji pozwala na ominięcie obowiązku płacenia podatków przy konwersji jednostek między funduszmi o różnym profilu. Dzięki temu mechanizmowi, jeżeli na przykład stracimy w jednym subfunduszu, a w drugim zarobimy zapłacimy tylko podatek od różnicy zysku i straty. A dlaczego parasolowe? Ponieważ z zasady parasol chroni. W tym przypadku oczywiście nie przed deszczem, ale przed podatkiem Belki, czyli podatkiem od zysku. Według open finance "parasol" przez okres  funkcjonowania swojego stał się jednym z najbardziej poszukiwanych na rynku funduszy inwestycyjnych. Jak zapewne wiemy resort finansów ma zamiar wprowadzić zmiany w ordynacji podatkowej. Tym samym z rynku lokat znikną depozyty z dzienną kapitalizacją odsetek. Inwestorzy zastanawiają się, czy projektowane zmiany nie wpłyną na fundusze parasolowe. Można jeszcze dodać, że od dawna do jednych z najlepiej funkcjonujących funduszy parasolowych zalicza się "parasol" BPH.